日本人平均年収（作業療法士）のiDeCo解説と運用成績公開

両@リベ大学長から

iDeCo（以下ideco）の解説動画がアップされましたね。

この記事の概要です

1. 日本人の平均的な年収である作業療法士がidecoを約３年間運用
2. 毎月の掛け金は満額2.3万円
3. 年4万の節税となる
4. 26年間で1250万円となり、老後2000万円問題解決
5. リスクがとれるうちは株式100%で運用
6. 要は最後の瞬間に勝っていればよいのだ。

こんな方にもオススメ

1. 夫婦でidecoを運用した方が良い？
2. 60歳まで貯めて、その後どうすればよいの？
3. 本当に損しないの？

Idecoって何？っていう方は、

まずは両＠リベ大学長の動画を見てください。

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学長の動画を見て頂き、そのうえで、

日本人の平均的年収とほぼ同じな作業療法士が

idecoを約３年間運用したので、

その経験を参考にして頂けると幸いです。

それでは、順を追って解説していきます。

我が家のideco『毎月の掛け金』

私は地方病院で働く作業療法士です。

年収は日本人の平均年収とほぼ同じです。

公的年金の第2号被保険者で、

企業年金、企業型確定拠出年金のいずれにも加入していない方

に該当するので、

Idecoの掛け金の上限は月23,000円となります。

今のところ、共働きで余裕があるので、

満額の23000円を積み立てています。

＊後述しますが、妻はidecoを使っていません。
　私だけで十分であると計算しているからです。

それは、積立時のIdecoの節税のメリットを

フルで活用したいからです。

では、いったいいくらの節税になるのでしょうか？

我が家のideco『税制メリット』

ろうきんのシュミレーションをお借りしました

34歳から60歳（26年間）、毎月2.3万円を

積み立てたシュミレーションです

このシュミレーションによると、

積立時（拠出時）の税制メリットは

年間4万、26年で100万となっています。

住民税は毎年送られてくる細長い紙で確認していますが、

毎月2000円くらい確かに引かれています。

運用益がたとえ０であっても、

この税制メリットは見逃せないと思いませんか？

次はidecoの目的を考えていきます。

我が家のideco『運用目的』

目的はズバリ

老後資金の補填です。

公的年金の援護射撃です。

26年間、毎月2.3万円を積み立てると、

年利4%で、積立720万が1250万になる計算です。

idecoは60歳からようやく売却可能となります。

（そこが１番のデメリットとも言われる）

我が家のideco『出口戦略』

我が家の資産の試算をグラフにしました。

右端が60歳で、灰色が膨れ上がったideco1250万円です。

1250万円を一括で受け取り、

年利3%（債券多め）で運用

60歳から90歳の30年間使うとします。

野村證券のマネーシュミレーター「みらい電卓」で計算したところ、

毎月5.2万円使える計算になります。

一般的に年金だけでは月5.5万円の赤字になると言われています。

年66万、30年で約2000万円、いわゆる『老後2000万円問題』です。

idecoに加えて、株の配当収入や、

何かしらのわずかな収入があれば、

ゆとりある老後生活も可能であると考えています。

それでは、実際の運用状況を見ていきましょう。

我が家のideco『運用銘柄』

2020年12月でideco運用33ヵ月目となります。

経験不足な1，2年目は投資先がめちゃくちゃで、

2020年の夏頃にスイッチングで整理しています。

現在の運用先と配分はこんな感じ

今のところ共働きで収入が多く、リスクをとれるため、

株式100％で運用しています。

妻のFIRE（早期リタイア）を段階的に進めていく過程で

債券の割合を増やしていき、

最終的には株と債券を50%50%で運用する予定です。

我が家のideco『運用成績（33ヵ月目）』

最後に、これまでの運用成績（33ヵ月）です。

2019年は株価が全体的に低迷し

2020年はコロナショックで元本割れしましたが、

その後、右肩上がりで増え、

今は10%以上プラスとなっています。

間違いなく来ると思います。

ただ、長期のインデックス投資においては、

必ずプラスになるというデータもあります。

最後に、すばらしい偉人の言葉を紹介します

我々は現在のところ負けているが、要は最後の瞬間に勝っていれば良いのだ

ラインハルト・フォン・ローエングラム　（銀河英雄伝説）

まとめ

1. 日本人の平均的な年収である作業療法士がidecoを約３年間運用
2. 毎月の掛け金は満額2.3万円
3. 年4万の節税となる
4. 26年間で1250万円となり、老後2000万円問題解決
5. リスクがとれるうちは株式100%で運用
6. 要は最後の瞬間に勝っていればよいのだ。

1. 夫婦でidecoを運用した方が良い？
   • 必要な老後資金を考えると我が家は片方で十分
   • 60歳までの資金拘束には注意
2. 60歳まで貯めて、その後どうすればよいの？
   • 運用しながら切り崩していくと30年は持ちます
3. 本当に損しないの？
   • インデックス投資による長期運用を行えば、たぶん。
     （投資は自己責任でお願いします）

最後に私が資産運用の勉強をするのに
役立った本を貼っておきます。

特に両＠リベ大学長の「お金の大学」は
全日本人に読んでほしい本です。

以上です。ここまでご覧いただき、ありがとうございました。